映象財經(jīng)

　　近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速興起，保險業(yè)也趁勢掀起了一股“創(chuàng)新”浪潮。比如近期借著“老人摔倒扶不扶”話題，一款“扶老人險”登上了支付寶平臺，并趁勢熱炒了一把。用戶只需要支付3元保費，在一年期間內(nèi)因“扶老人”而對簿公堂最高可獲賠2萬元訴訟費，并得到全年法律咨詢服務(wù)。該保險推出后，幾天時間內(nèi)竟有2.6萬余人投保，而其中的2.4萬份都集中在了“80后”和“90后”投保人身上。

　　一時引發(fā)熱議的“扶老人險”，讓筆者想起了此前也曾掀起討論的一些“奇葩”保險。比如，連續(xù)5日空氣污染指數(shù)監(jiān)控大于300，可獲1800元污染津貼的“霧霾險”；城市天氣是陰或雨導(dǎo)致不便賞月，可獲賞月不便津貼的“中秋賞月險”；甚至還有股票如果跌停最高可獲1萬元賠付的“跌停險”。

　　這些噱頭十足的險種無疑都為保險公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺賺足了眼球。但就在撕開其神秘的面紗后，這些險種是否具有保險價值，或僅僅只是一種商業(yè)行為和營銷手段呢？值得一提的是，為了避免風(fēng)險，此類創(chuàng)新保險面世后不久，便迎來了監(jiān)管“叫停”的境遇。

　　盡管如此，筆者認(rèn)為，當(dāng)前如此愈發(fā)活躍的保險創(chuàng)新仍值得鼓勵。

　　兩年前橫空出世的“賞月險”，頭一次讓老百姓知道了，保險可以這么“玩”。在不久后的“雙十一”購物節(jié)上，國華人壽一款萬能險，憑借10分鐘成交金額1億元的驕人戰(zhàn)績，也讓眾多險企明白了，保險還可以這么賣。

　　此后隨著互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新浪潮興起，越來越多的“奇葩”保險產(chǎn)品日漸活躍，如“人在囧途險”、“春晚收視率保險”等。在去年巴西世界杯期間，更有多家保險公司趁勢推出了形形色色的“世界杯概念險”“足球流氓險”等賺足了市場眼球。

　　理性地看，從開發(fā)此類產(chǎn)品的保險公司來說，結(jié)合時下社會熱點，以一種輕松、有趣的形式“包裝”保險產(chǎn)品，雖無法帶動保費實質(zhì)增長，但對于公司品牌推廣似乎能產(chǎn)生意外的效果。隨著人們物質(zhì)條件越來越充裕，開發(fā)一些與精神生活相關(guān)的保險也無可厚非。

　　在保險業(yè)較為發(fā)達(dá)的國外市場，同樣的“奇葩”保險似乎也不少，而且更為新奇。資料顯示，荷蘭阿姆斯特丹的哈波利保險公司在2006年就向國人推出了一些匪夷所思的奇特險種，如“綠帽子險”、“被外星人劫走險”、“買彩票老不中獎險”、“關(guān)門后忘記帶鑰匙險”等情況，如果投保都會有保險公司賠償。

　　而且，隨著國內(nèi)消費者保險意識的增強，對保險產(chǎn)品接受程度的提高，目前這些讓人看起來覺得新奇的險種，在以后勢必會變得平常。從這個角度上來講，各家公司推出新險種，對豐富保險市場有積極的作用。

　　但是，當(dāng)過多的“創(chuàng)新”保險產(chǎn)品只是簡單復(fù)制，更換一個噱頭與合作平臺，“換湯不換藥”，是否還能達(dá)到同樣的效果呢？答案未必。消費者也會“審美疲勞”。對于僅靠一時博取眼球的保險“創(chuàng)新”，究竟其生命力能有多長？能為企業(yè)發(fā)展壯大帶來多大實質(zhì)意義？值得當(dāng)前保險企業(yè)深思，尤其是一些中小險企。

　　筆者認(rèn)為，打造一家值得消費者信賴的、具有良好知名度的保險企業(yè)，歸根結(jié)底，還應(yīng)將企業(yè)發(fā)展回歸到保險的保障本質(zhì)。

　　隨著去年保險新“國十條”的推出，保險回歸保障已成為了行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的大趨勢。目前一些保險公司業(yè)務(wù)方向正在重新回歸到以意外、醫(yī)療保障為主的保障型產(chǎn)品。站在百姓的角度看待保險，百姓往往也更需要以意外、養(yǎng)老、疾病等為主的人身風(fēng)險保障，在此基礎(chǔ)上，再適當(dāng)配置理財型保險產(chǎn)品。與此同時，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)更多的社會保障責(zé)任，應(yīng)積極引導(dǎo)消費者購買保障型產(chǎn)品，以提高國民的總體保障水平，而非只追求品牌知名度、盲目擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模。

　　在歷經(jīng)20多年的高速發(fā)展之后，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的到來，又給保險業(yè)帶來了巨大機遇。以大數(shù)據(jù)、云計算和移動互聯(lián)網(wǎng)為代表的新技術(shù)變革，將成為推動保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的強大動力，為產(chǎn)品渠道和服務(wù)創(chuàng)新提供了無限空間。因此，保險業(yè)更應(yīng)搶抓歷史機遇，通過努力提升自身服務(wù)質(zhì)量和能力，加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)。