映象財經

　　隨著出境游的愈加普遍，絕大部分出境旅行者都知道需要購買境外旅行險。不過，中德安聯保險專家表示：知道這一點只是風險防范意識的開端。單就境外旅行險來說，也還有許多人們未能意識到的重要認知。比如，哪些是判斷一款產品是否值得托付的關鍵門道？怎么購買高性價比的境外旅行險？

　　是否值得托付判斷有門道

　　在決定為自己的旅途購買一份境外旅行險之前，多花幾分鐘時間了解以下問題很關鍵。是不是一份值得托付的境外旅行險產品，門道就在其中。

　　在人生地不熟的國外旅行，遇到意外情況時，國際救援機構的可靠性容不得半點疏忽。同時，在國外一旦發生意外或突發急性病，醫療費用非常高，特別是歐洲，如有“醫療費用墊付”這一功能，那么保障范圍內的醫療費用將由救援機構承擔。否則，需要消費者自行墊付，回國后到投保公司理賠，這一做法可能會面臨理賠資料不齊全，再與遠方聯系等繁瑣問題。

　　免責條款是保險公司在保險合同中列明的不承擔保險責任的范圍，比如慢性病及既往病史；極限運動，例如滑雪、潛水、攀巖等；高風險國家或地區等通常都在免責范圍內。“如果消費者的旅行計劃是包含特殊的運動項目，那么就需要專門購買承保高風險運動的意外險產品，而不能想當然地隨意購買。” 中德安聯境外旅行險專家提醒道。

　　拒簽或因個人安排需要改變甚至取消行程，是境外旅行極為常見的變數。人性化的境外旅行險產品能夠根據這些變數進行變更或退保，免除旅行者的后顧之憂。

　　怎么買最具性價比找準最核心保障功能

　　中德安聯人壽境外旅行險專家提示，市場上的境外旅行險種類繁多，保障功能也五花八門，但其實最為核心的保障功能即意外傷害保險、醫療保險、國際救援服務。而保障功能加得越多，保費自然也越貴。

　　意外傷害保險的作用在于意外身故或傷殘后的經濟補償，是旅行者對家人的責任體現。醫療保險則可以在遭遇因意外或突發急性病需要救治時，提供醫療及相關費用的補償。國際救援實際上包括了一系列服務，對于初到海外的旅行者來說非常實用。通過24小時多語種的救援熱線，可以得到的援助服務包括將被保險人運送到醫院、提供就醫信息、安排住院、墊付醫藥費、指示最近的大使館等等。一個電話就能獲得多種非常實用的信息和貼心的服務，當緊急情況發生時，不啻于雪中送炭。

　　以往出境游的旅行者在選購境外旅行險時不管是去歐洲、北美還是東南亞，購買的保險其實都是一種產品，除了保障時間長短可選之外，實質的保障范圍其實是將境外所有國家（可保國家）包含在內的。而現在針對境外游目的地的旅行險陸續推出，保障范圍的縮小使得保費更實惠，保障針對性更強。

　　如出發去新馬泰七日游，以中德安聯在線保銷售的無憂國際境外旅游險東南亞計劃為例，消費者僅需74元，即可獲得15萬的意外身故及傷殘保障，5萬元的緊急住院醫療費用、緊急門診和緊急牙科費用，40萬元的緊急醫療轉運和送返，以及住院補貼等保障，充分滿足東南亞地區的緊急醫療需求。 本報記者 楊雪