怎樣選購教育金保險：教育計劃在先 保險計劃在后
強制儲蓄與保費豁免是教育金保險作為教育儲備的優(yōu)勢所在，而若附加醫(yī)療、意外等險種，則可為孩子提供更為周全的保障。
今年的大學(xué)應(yīng)屆畢業(yè)生正遭遇著“史上最難就業(yè)季”，這勢必使得優(yōu)質(zhì)教育資源在今后更加炙手可熱。從國內(nèi)一流大學(xué)的角逐到世界范圍的高等學(xué)府的比拼，都考驗著家庭教育成本的承受力，而通過一份教育金保險提前為子女進(jìn)行教育做規(guī)劃被越來越多的家長所重視。
教育金保險兩大特點
在家長已有保障的前提下，再來考慮孩子的教育金保險。與其他準(zhǔn)備教育開支的方式，比如定期儲蓄、基金投資等相比，保險擁有兩大不可替代的屬性，非常適合用來準(zhǔn)備教育金。一是其強制性，二是它的投保人豁免保障。
強制性體現(xiàn)在教育金保險需要定期繳費，否則保單會在一定時間后失效。這就相當(dāng)于定期強制性地要求家長將收入的一部分劃為教育金，對消費觀念較為隨性的新生代父母，尤其重要。投保人豁免保障是教育金保險最精髓的功能，附加了含有投保人豁免功能的保險，能夠?qū)崿F(xiàn)即使家長發(fā)生了意外喪失繳費能力，保險計劃不受影響，孩子依舊可以照常領(lǐng)取教育金。這兩大特點使得教育金保險適合作為教育金長期儲備的手段。
教育計劃在先 保險計劃在后
“我們經(jīng)常說有多少錢，辦多少事。不過在購買保險時，最好倒過來考慮，先確定多少保額合適，再看相對應(yīng)的保費是否在可接受范圍內(nèi)。”中德安聯(lián)人壽的保險專家建議。在購買教育金保險時，確定保額的前提就是對孩子未來的教育，尤其是高等教育，有一個大致的規(guī)劃。有沒有出國念書的打算？準(zhǔn)備何時出國念書？希望孩子念到什么程度？這些都與教育金的保額設(shè)置，以及領(lǐng)取周期息息相關(guān)。
比如今年首次開始招生的上海紐約大學(xué)由于其將全球領(lǐng)先的教育資源落戶國內(nèi)而受到熱烈追捧，而通過高考招收的中國學(xué)生每年的學(xué)費是10萬元人民幣。雖然這一費用與留學(xué)美國紐約大學(xué)5萬美元一年的學(xué)費相比已大大降低，但對大多數(shù)家庭來說依然是比不小的開支。因此，家長需要先做好教育規(guī)劃，再通過教育金保險來配合這一規(guī)劃，確保當(dāng)孩子能夠獲得更優(yōu)質(zhì)的教育時，費用不會成為其阻礙。
巧用附加險 教育健康兩不誤
通常來說，孩子都會有少兒醫(yī)保以及學(xué)平險等福利性質(zhì)保險的保障，這些保障能夠滿足大部分情況下的醫(yī)療費用開支。不過當(dāng)發(fā)生意外或者不幸罹患重大疾病時，這些保障就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠了。建議家長可以直接在教育金上附加意外醫(yī)療及重疾險。由于附加險保費相對較低，且大多數(shù)非常靈活，可每年調(diào)整，比較適合滿足孩子成長階段不斷變化的風(fēng)險狀況。
需要提醒的是，除少數(shù)公司的產(chǎn)品外，目前市場上多數(shù)產(chǎn)品都規(guī)定了主險與附加險的保額搭配比例限制，在這種情況下如果家長想給孩子附加較高額的保障類附加險可能較難實現(xiàn)，在購買中應(yīng)認(rèn)真比對。
不過，需要提醒的是，在考慮給孩子買教育金時，千萬先確保家長本身已擁有保障。“家長是保險的保費來源，一旦繳費人發(fā)生不幸喪失繳費功能，通過保費豁免的附加險可以讓這份教育金繼續(xù)有效，但是孩子的日常生活水平會面臨更大的改變。（張安立）
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