愛車換部件別忘買新增設備險 高達95%賠償
近日，劉先生為他的銳志換了氙氣大燈，加了大包圍，并加裝了導航系統，總共花了3萬多元。因為擔心車子萬一出事，這些變動過的部件保險公司不予賠付，劉先生準備向保險公司購買新增設備險。誰料到問了三家保險公司，都不愿意承保。
記者在采訪中了解到，原來這個“新增設備險”是車輛損失險的第三大附加險，它負責賠償車輛由于發生碰撞等意外事故而造成的車上新增設備的直接損失。事實上，很多人都喜歡給自己的愛車“加點料”，不說那些發燒級的改裝，像加裝CD、導航、換真皮座椅、換輪胎輪轂等都是很常見的事情。照常理來看，新增設備險應該會被廣泛地應用，但目前有不少保險公司卻因為一些原因將這項業務拒之門外，或者要附帶額外的條件才肯承保。
各保險公司均有新增設備險
4S店有關人士告訴記者，其實新增設備險里頭奧妙多多，現在很多車型都有選配件，如果消費者購車時選裝了某些配置而沒有在保單上列明，出險時這些配置有可能被拒賠，這時他們就會建議客戶購買新增設備險。
記者隨后仔細研讀各個保險公司的條款，其中，保險行業統頒基本條款A款（人保、大地、華泰、永安等適用）家用車、非營業用車、營業用車車損險條款“責任免除”第七條第九款，特種車條款“責任免除”第七條第七款，摩托車、拖拉機條款“責任免除”第七條第八款，均有同樣的表述：“標準配置以外新增設備的損失”。保險行業統頒基本條款B款（平安、永誠等適用）車損險“責任免除”第六條第六款，表述為：“新車車輛出廠時的原廠配置以外新增設備的損失”。保險行業統頒基本條款C款（太平洋適用）車損險“責任免除”第九條第四款，表述為：“新增設備的損失”。
由上述的條款可以看出，新增設備的損失是三款統頒條款中均明確說明不予負責的部分。那么，到底什么是新增設備呢？條款B的表述相對詳細且清楚，條款A和C僅稱為“新增設備”，但條款C款在附后的釋義中給予了明確解釋：“新增設備：是指保險機動車出廠時原有設備以外的，另外加裝的設備和設施。”因此，我們可以通俗地理解為：所購買車型標準配置外新增配的其它設備。
雖然車損險基本條款中明確了新增設備的損失不予賠償，但據記者了解，幾乎所有保險公司都有附加的新增加設備損失險供客戶選擇。這一條款明確規定，發生主險責任范圍內的事故造成新增設備的損失及施救費用屬于賠償范圍。投保時要列明車上新增加設備的明細表及價格，保險金額按照投保時新增加設備的購置價確定。這也就是說，新增設備必須在投保時就予以明確，投保后新增的設備如果沒有及時加保，出險造成的損失仍然不在賠償范圍。
保險公司謹慎對待新增設備險
雖然所有保險公司都設置了新增設備險，但有保險業人士透露，近兩年開始，眾多保險公司對于是否承保該險種都比較謹慎，原因是這個險種太容易騙保了。就以改裝大燈為例，隨便改一套大燈1萬多元。有些車主到市面上去收一些二手的殘舊燈裝上去，如果保險公司檢驗不出來，然后接保了。車子一撞，保險公司就要賠好幾千元。
由于出險時容易出現理賠爭議，甚至騙保的情況，采訪中，各家保險公司對于投保新增設備險有不同的反饋，如中國人保的客服稱只接受外包圍和車內音響的投保；中華聯合車輛保險只能通過4S店處的代理點購買新增設備險；永安車輛保險就表示單一車輛不保，批量則可投保；安邦車輛保險的業務員表示除大燈外其他常規新增設備可以投保。
事實上，有保險業務人員告訴記者，很多保險公司為了避免理賠方面出現麻煩，不對外公開承保該險種，但其實如果客戶跟業務員關系比較好，大家知根知底，又或者是長期優質客戶，一樣可以購買新增設備險。而所有保險公司對于新增設備險的審核都比較嚴格，會對改裝/新增的設備拍照留底，同時根據購買票據記錄下改裝/新增設備的品牌、型號、價格數量等進行詳細記錄，作為以后理賠的依據。
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