險(xiǎn)企掀起“電商”大戰(zhàn)
如果沒有人引導(dǎo)，有多少客戶愿意主動(dòng)在網(wǎng)上挑選一款繳費(fèi)20年的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并自覺填好投保單后用網(wǎng)銀付款？顯然不多，因?yàn)榭蛻魧?duì)保險(xiǎn)電子商務(wù)的認(rèn)知尚未達(dá)到如此高的水平。不過，通過給代理人配上一款應(yīng)用程序和移動(dòng)終端，把電商的方便快捷與保險(xiǎn)代理人面談技巧相結(jié)合，這一問題的難度馬上降低。證券時(shí)報(bào)記者了解，這一技術(shù)紛紛被各家保險(xiǎn)公司采用。
保險(xiǎn)營(yíng)銷員的新裝備
最近一些保險(xiǎn)公司的客戶發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員的交談和演示，都離不開一部電子移動(dòng)終端，它可能是手機(jī)，也能是平板電腦或者任何聯(lián)網(wǎng)的終端機(jī)。
業(yè)務(wù)員在終端機(jī)上輸入業(yè)務(wù)號(hào)登錄，展業(yè)平臺(tái)上會(huì)出現(xiàn)個(gè)人的執(zhí)業(yè)信息、公司產(chǎn)品、適用說明。業(yè)務(wù)員可以為客戶演示保單利益、定制產(chǎn)品。對(duì)于有購(gòu)買意向的客戶，還可以直接填寫資料，完成投保申請(qǐng)、信息審核、刷卡支付。
“產(chǎn)品銷售流程都掛在網(wǎng)上，每個(gè)業(yè)務(wù)員就是一個(gè)移動(dòng)的銷售終端。”平安人壽一位銷售人員對(duì)記者表示，以前產(chǎn)品資料都需要業(yè)務(wù)員自行打印，“資料袋+POS（銷售終端）機(jī)”曾是業(yè)務(wù)員最常見的展業(yè)行頭。
記者從業(yè)內(nèi)了解到，今年在業(yè)績(jī)疲軟的壓力之下，推動(dòng)代理人使用電子銷售平臺(tái)已成為各家保險(xiǎn)公司最緊要的項(xiàng)目，并有全行業(yè)開花之勢(shì)。
8月，太保集團(tuán)與聯(lián)想合作推出智能移動(dòng)保險(xiǎn)平臺(tái)“神行太保”，并達(dá)成戰(zhàn)略合作。9月初，生命人壽完成了“移動(dòng)展業(yè)平臺(tái)推廣計(jì)劃”前期調(diào)試，開始在公司全面推廣。據(jù)了解，新華人壽、泰康人壽、前海人壽等公司也已啟動(dòng)類似計(jì)劃，開始項(xiàng)目招標(biāo)。
開源與節(jié)流并重
今年以來各家保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)?cè)鏊倨毡橄禄簧俟驹庥觥伴_源”難，“節(jié)流”的任務(wù)加重。據(jù)了解，保險(xiǎn)公司對(duì)新平臺(tái)在節(jié)約成本和拉動(dòng)銷售方面寄予厚望。
平安是業(yè)內(nèi)最早開發(fā)此平臺(tái)的公司。平安集團(tuán)副總經(jīng)理兼首席保險(xiǎn)業(yè)務(wù)執(zhí)行官李源祥不久前接受記者采訪時(shí)表示，目前壽險(xiǎn)90%的保單投保都通過這個(gè)平臺(tái)產(chǎn)生。
新平臺(tái)對(duì)銷售方式的改變，最直觀的是一線業(yè)務(wù)人員身上的資料包“縮水”了，節(jié)省了打印和制作成本。
“前端服務(wù)的整合，是后臺(tái)一系列改造的結(jié)果。通過科技創(chuàng)新我們省下的人力成本達(dá)到5000人，此外還有物流、紙張和環(huán)境成本。”李源祥說。據(jù)悉，以往客戶簽完保單之后，保險(xiǎn)公司需要在后臺(tái)完成初核、錄入、核保等多項(xiàng)工作，現(xiàn)在這些工作量大大減少。
記者從相關(guān)人士處了解到，上線一套新系統(tǒng)的初始開發(fā)成本在200萬元左右，再加上后期維護(hù)費(fèi)用，成本并不算太高。目前，不少中小保險(xiǎn)公司也開始積極推進(jìn)此項(xiàng)目。
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