是陷阱還是餡餅？ 汽車以租代購背后藏風險
[摘要] 一段時間以來，時常會有消費者控訴汽車以租代購模式弊端的新聞見諸報端，這給正在掀起汽車消費新風向的以租代購模式潑了盆冷水。
“我的車被偷走了！”一段時間以來，時常會有消費者控訴汽車以租代購模式弊端的新聞見諸報端，這給正在掀起汽車消費新風向的以租代購模式潑了盆冷水。
月供比較低、還款期限長、辦理流程快，對整個購車環節全面滲透，針對不同客戶群體提供的個性化汽車金融解決方案……一般而言，以租代購是以汽車租賃為基礎，以車輛產權轉移為目標的一種租賃模式。經銷商或汽車租賃公司會按照客戶指定的車型購買新車，并與客戶簽訂長期租賃協議，根據協議，在客戶租用一定的期限后，將車輛的產權轉讓給客戶。
在實際中，以租代購這個模式到底是陷阱還是餡餅，很多消費者如今仍是“霧里看花”。
糾紛頻起
“這已經不是租車公司第一次‘偷偷’來收車了?！备＝ㄊ幍率械耐跸壬ツ暝谝患易廛嚬就ㄟ^以租代購買了一輛汽車，租期兩年。但“購買”不久后，王先生發現車輛“不翼而飛”了，后來他才知道車是被租車公司開走了。
車輛被租車公司開走正是緣于一筆“保險費”。
據王先生介紹，在拿到車不久，租車公司告知其需交納車輛保險費3900余元，因手頭一時周轉不開，經商議，先交了2000元。誰知離剩余費用交付期還差兩天，該租車公司突然收走車輛。最后，王先生向該租車公司交納了保險費、違約金、滯納金等費用計10000余元才將車子重新開回。
記者了解到，由以租代購引發的糾紛并不少見。
業內人士告訴記者，許多汽車租賃公司由于經營范圍所限，只能租車而不能賣車，因此才采用以租代購的方式間接銷售車輛。而一些4S店因為銷售需求也推出同樣的業務，不過4S店的操作相對規范，且增加了到期后置換和回購的選項，車主可以將到期的車輛賣給4S店或者置換其他車輛。
“以租代購實際上就是融資租賃，由于消費者僅擁有使用權而非所有權，在租車過程中容易發生意外?！备Ｖ菀患易廛嚬矩撠熑吮硎尽?/font>
整體來看，雖然我國汽車金融市場起步晚，但市場前景廣闊，且汽車金融行業不良貸款率要遠低于銀行業不良貸款率，抗風險能力較強。截至2015年末，汽車金融公司不良貸款余額為21.22億元，不良貸款率為0.54%，較年初上升0.13%，但相比于其他各類貸款，依然是優質資產?；谶@些特點，我國汽車金融市場吸引了包括商業銀行、汽車金融公司、融資租賃公司和互聯網金融公司等主體的參與角逐。
消費者“合算”嗎
“消費者只需要較低的首付就可以較快拿到車，這對于資金暫時有困難的人來說是一個很好的選擇?！睒I內人士告訴記者，以租代購是一種向租賃公司貸款的購車模式?！叭谫Y租賃的額度有的甚至高達100%，購車門檻因此降低了?！?/font>
但是，這并不是購車的結束。也就是說，如同在銀行貸款買車一樣，消費者在每個月要按期支付租金，在還清貸款之前，車輛是屬于租賃公司的，按照合同還完貸款后，車輛才會過戶到消費者的名下。
那么，這種購車方式對消費者真的“合算”嗎？
福州一家汽車4S店的銷售經理給記者算了一筆賬，以一輛指導價15萬元的車子為例，消費者交付1.5元左右的費用后就可以提車，但之后的租金及相關費用并不少，“車子基本按照廠商指導價銷售，整體花費要近18萬元?！?/font>
記者了解到，以租代購的月租利率高達20%左右，而一般汽車金融貸款利率為12%~15%。
據介紹，這種模式可以使得購車需求充分釋放，特別是對一些經濟基礎薄弱的年輕人而言，他們不用高額的首付款，只需按期等額交付租金即可獲得汽車的使用權，并最終獲得汽車的所有權。
先了解風險再做選擇
資料顯示，目前以租代購的客戶群主要分為四類：一是因為各種原因無法從商業銀行獲得分期貸款的客戶，這類人具備一定的經濟實力，在經過資信評估后，仍然可以獲得以租代購資格；二是對效率和便捷性要求較高的客戶，這樣可以免去用其他方式購車的一些手續；三是有一定積蓄希望提前享受汽車生活的年輕消費群體；四是創業企業，他們用以租代購的方式降低創業成本。
值得一提的是，以租代購的模式會導致汽車所有權和使用權的分離，汽車過戶只是租車合同中的一個附加條件，租賃方很容易強行把車收走。有些車主可能一個月沒交租金，車子就被開走。此外，如果使用者在駕車期間出現交通事故或安全問題，抑或無法及時交付租金，就有可能引起一些法律糾紛。
因此，業內專家建議，由于缺乏相關法律規范，發生糾紛后處理起來比較困難，消費者最好要先了解可能會面臨的風險再做選擇。消費者應盡量選擇正規且口碑好的公司，簽訂合同時留意相關條款，還款不要超過自身的經濟實力，否則很容易造成違約。
