映象汽車

　　近日，保監(jiān)會日前向各家保險公司下發(fā)了 《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的指導(dǎo)意見 （征求意見稿）》，要求保險公司在7月21日前將意見反饋給保監(jiān)會。

　　對于車險改革，該《征求意見稿》表示，以行業(yè)示范條款為主體，創(chuàng)新型條款為補充，建立標(biāo)準(zhǔn)化、個性化并存的商業(yè)車險條款體系。以大數(shù)法則為基礎(chǔ)，市場化為導(dǎo)向，賦予并逐步擴大財產(chǎn)保險公司商業(yè)車險費率厘定自主權(quán)。

　　據(jù)了解，目前國內(nèi)市場上主要保險公司使用車險條款主要是ABC三套車險條款，也就是人保、平安和太保三家公司條款，另外安盛天平保險公司 （原天平汽車保險公司）是單獨的一套車險條款。

　　某險企的王先生在與《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時坦言，這次《征求意見稿》基本上明確了車險改革的思路和框架，即由原來的三套條款切換為一套示范條款，然后保險公司再根據(jù)自身的能力來開發(fā)創(chuàng)新的車險條款費率，但是保險公司何時可以自主設(shè)計開發(fā)條款的時間并沒有明確。

　　該《征求意見稿》提出，中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)按照大數(shù)法則要求，建立財產(chǎn)保險行業(yè)商業(yè)車險損失數(shù)據(jù)的收集、測算、調(diào)整機制，動態(tài)發(fā)布商業(yè)車險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費表，為財產(chǎn)保險公司科學(xué)厘定商業(yè)車險費率提供參考。

　　該《征求意見稿》提出，財產(chǎn)保險公司應(yīng)強化主體責(zé)任意識和理性經(jīng)營意識，主動提升風(fēng)險識別、風(fēng)險分類、風(fēng)險定價和風(fēng)險管理能力，在一定范圍內(nèi)科學(xué)確定商業(yè)車險自主費率調(diào)整系數(shù)及其調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)，逐步增強商業(yè)車險費率厘定的靈活性和適應(yīng)性，促使商業(yè)車險費率水平與承保標(biāo)的風(fēng)險水平、保險公司渠道費用水平等更好地匹配。

　　此外，該《征求意見稿》還提出，保險監(jiān)管機構(gòu)將根據(jù)保險市場發(fā)展情況和保險市場成熟程度，逐步擴大財產(chǎn)保險公司商業(yè)車險費率厘定自主權(quán)，最終形成高度市場化的商業(yè)車險費率形成機制。

　　雖然由中保協(xié)動態(tài)發(fā)布商業(yè)車險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費表，王先生坦言，還是給予了保險公司一定的空間，保險公司可以在定價時調(diào)整一些系數(shù)。

　　對于允許保險公司自主設(shè)計創(chuàng)新型的車險條款費率，某險企方先生在與《每日經(jīng)濟新聞》交流時坦言，現(xiàn)在保監(jiān)會并沒有明確保險公司創(chuàng)新空間有多大。

　　王先生則認(rèn)為，在定價方面的思路將會是按車型定價，但是由于國內(nèi)汽車車型比較多，所以車險改革的難點也就在這里。他坦言，目前車險條款費率方面屬于低風(fēng)險的客戶在補貼高風(fēng)險的客戶，而隨著車險改革的推進(jìn)，這種空間會縮小，定價會越來越公平、合理。

　　在6月份的車險聯(lián)席會上保監(jiān)會副主席陳文輝也提出，在費率方面，應(yīng)以市場化為導(dǎo)向，賦予并逐步擴大保險公司商業(yè)車險費率擬定自主權(quán)。由于大數(shù)法則是商業(yè)車險費率測算的基礎(chǔ)，為了防止個別保險公司出現(xiàn)大的定價偏差和定價風(fēng)險，行業(yè)應(yīng)該制定一套綜合性、多年期的商業(yè)車險損失發(fā)生率表供業(yè)界參考。對于商業(yè)車險保費中的其他構(gòu)成部分，應(yīng)將擬訂自主權(quán)逐步交予市場主體，以激發(fā)市場活力，鼓勵良性競爭。

　　對于險企自主創(chuàng)新設(shè)計的條款，方先生坦言，雖然這次并沒有明確險企車險條款費率創(chuàng)新的空間有多大，但是有些東西肯定不會納入保險責(zé)任的，比如一些明顯的違法行為。